Sistem moneter

Kebiasaan social dalam menggunakan uang untuk bertransaksi sangatlah berguna dalam masyarakat yang besar dan komplek. Bayangkan, bila tidak ada barang yang diterima secara luas dalam perekonomian sebagai ganti barang dan jasa, orang-orang akan kembali melakukan system barter dengan menukar barang dan jasa miliknya untuk memperoleh barang dan jasa milik orang lain. Sehingga dengan adanya uang membuat perdagangan lebih mudah.

PENGERTIAN UANG, FUNGSI DAN JENISNYA

Uang merupakan benda untuk mengukur kesejahteraan. Uang adalah asset dalam ekonomi yang biasanya digunakan oleh orang untuk membeli barang dan jasa dari orang lain.

Para ekonom menggunakan istilah likuiditas untuk menjelaskan tingkat kemudahan suatu asset untuk diubah menjadi alat pertukaran dalam perekonomian, karena uang adalah alat tukar ekonomi, uang merupakan asset yang paling mudah dicairkan. Uang merupakan alat tukar, satuan hitung, dan penyimpanan nilai.

Alat tukar merupakan sesuatu yang diberikan pembeli kepada penjual ketika mereka membeli barang dan jasa. Ketika anda membeli makanan, warung tersebut memberikan anda makanan dan anda juga membayarnya dengan uang.
Satuan hitung merupakan ukuran yang digunakan oleh orang-orang untuk menetapkan harga-harga dan mencatat tagihan. Ketika anda pergi berbelanja, anda dapat mengamati bahwa sebuah kemeja dengan harga 2000 dan celana 4000. Berarti harga celana 2 kali lipat harga kemeja.
Penyimpan nilai berarti uang merupakan alat yang dapat digunakan oleh masyarakat untuk mentransfer daya beli dari masa sekarang dan ke masa depan. Misalnya seorang penjual mendapatkan uang dari pembeli, dan ia menyimpan uang tersebut dan memakainya suatu saat.

Jenis-jenis uang

Uang komoditas merupakan uang berbentuk komoditas dengan nilai intrinsic, berarti bahwa barang tersebut akan memiliki nilai, bahkan jika tidak digunakan sebagai uang, contohnya emas .
uang fiat merupakan tanpa nilai intrinsic yang hanya merupakan sebuah perintah dan perjanjian dan uang fiat dibuat sebagai uang oleh dektrit pemerintah. Contohnya uang rupiah yang kita gunakan sekarang yang bernilai untuk melakukan transaksi.

Uang dalam perekonomian

Jumlah peredaran uang dalam perekonomian merupakan yang kita sebut dengan persediaan uang, yang memiliki pengaruh kuat terhadap variable ekonomi. Jikalau kita ingin melakukan pengukuran banyak uang yang ada dalam perekonomian, yang harus kita sertakan dalam pengukuran adalah uang kartal. Uang kartal ataupun uang kertas atau koin yang ada di masyarakat sekarang adalah asset yang harus dimasukkan dalam pengukuran. Rekening giro juga merupakan yang harus dimasukkan, rekening giro merupakan neraca dalam rekening bank yang dapat diakses dengan permintaan oleh nasabah dengan menuliskan cek.

System perbankan sentral

Kita akan membahas bagaimana bank sentral sebenarnya mengubah jumlah uang yang beredar, bank sentral merupakan institusi yang dibuat untuk mengawasi system perbankan, membuat kebijakan moneter, pengaturan jumlah uang yang beredar oleh pembuat kebijakan di bank sentral, namun penting untuk memperhatikan bahwa yang umumnya digunakan adalah pasar terbuka, pembelian dan penjualan obligasi Negara. Jika bank sentral memutuskan untuk menaikkan jumlah uang yang beredar, jumlah uang yang tersedia dalam perekonomian, dengan membuat uang dan menggunakan untuk membeli obligasi Negara dari public dalam pasar obligasi nasional. Setelah pembelian jumlah uang beredar di public semakin naik.

Bank dan jumlah uang yang beredar

1.      Perbankan bercadangan 100 persen, contohnya sebuah bank yang bila mana nasabahnya menabung dan uang tersebut tidak digunakan dan tidak dipinjamkan, tetapi disimpan dilemari dan dikeluarkan ketika penabung menariknya kembali, sehingga uang yang tidak dipinjam sama sekali tersebut disebut dengan cadangan.

2.      Penciptaan uang dengan system perbankan bercadangan sebagian, sama halnya dengan yang diatas, akan tetapi perbankan ini menggunakan sebagian uangnya untuk pinjaman dan menggunakan sebagiannya lagi sebagai simpanan. Rasio cadangan merupakan bagian dari simpanan total yang dipegang oleh bank sebagai cadangan.

3.      Penggandaan uang, apabila suatu bank menerima uang tabungan dari seorang nasabah sebesar 100 ribu, dicatat sebagai kewajiban 100 ribu, dan ketika ada bank lain yang ingin meminjam dari bank pertama maka bank pertama ini menyisakan cadangan  9000 dan pinjaman sebesar 91 ribu sehingga bank kedua mempunyai kewajiban 91 ribu. Bayangkan dari dua bank tersebut uang sudah tergandakan sebesar 191 ribu rupiah.

Berbagai perangkat yang dimiliki bank sentral dalam mengendalikan moneter

1.      Operasi pasar terbuka, pembelian dan penjualan obligasi Negara oleh bank sentral

2.      Syarat cadangan minimum, regulasi jumlah cadangan minimum yang harus dipegang oleh bank dibandingkan dengan simpanan totalnya

3.      Tingkat diskonto, tingkat bunga dari pinjaman yang diberikan oleh bank sentral

N. GERGORY MANKIW, EUSTON QUAH, PETER WILSON, Pengantar Ekonomi Mikro, Jakarta : Salemba Empat, 2013